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談到卡數一筆清壞處，除了利息及費用，也要留意清還舊卡數後的消費習慣。如果每月支出仍然高於收入，欠款問題可能再次出現。
## 先找出欠款形成的原因
回看最近幾個月的賬單，把支出分為必要生活費、不定期開支及可調整消費。
若主要原因是收入不足以支付基本生活，單靠轉換貸款未必能填補每月差額；若是持續超支，則需要同步訂立消費上限。
## 把還款與日常消費分開管理
可以在出糧後先預留供款，再按星期分配可用生活費。遇到較大的非必要支出，先檢查預算是否足夠，而非以尚餘信用額作為消費依據。
消委會提醒，鼓勵借貸清卡數後繼續消費的推廣，可能淡化過度借貸問題，消費者應避免盲目借貸。
清卡數只是處理現有結欠的一步。避免新增欠款，才有助讓往後每次供款真正降低負債。